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重磅！山西推行煤礦安責險 呂梁打響“第一槍” 
政府引導 市場先行 全面推行風險防控服務
呂梁市煤礦安全生產責任保險部署會現場
在煤炭等高危行業領域強制推行安全生產責任保險（以下簡稱安責險），是黨中央、國務院著眼安全生產領域改革發展的頂層設計，是有關部門在總結我國安全生產工作經驗和國際安全生產先進做法的基礎上作出的重要決策部署，旨在充分利用安責險的市場機制和事故預防機制，有效化解社會矛盾，加強安全生產綜合治理，開創生產經營單位、政府監管部門、保險公司、安全生產技術服務機構等齊抓共管保障安全的新局面。近年來，山西省積極推行安責險“呂梁模式”，初見成效。
多方聯手
推動政策落地
2006年，國務院《關于保險業改革發展的若干意見》提出，要大力發展責任保險，健全安全生產保障和突發事件應急保險機制，在煤炭開采等行業領域進行強制責任保險試點，取得經驗后逐步在高危行業領域推廣。
2018年，山西省委省政府印發了《關于推進安全生產領域改革發展的意見》，明確指出要取消安全生產風險抵押金制度，建立健全安全生產責任保險制度，在礦山等高危行業領域強制實施，切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。
2019年5月，中國保險行業協會發布了《安全生產責任保險風險研究報告（2019）》，為保險公司承保煤炭行業、建筑行業、化工行業的安全生產責任保險風險控制提供行業風控指引。
2019年8月，應急管理部出臺《安全生產責任保險事故預防技術服務規范》，規范細化了服務項目、服務形式、服務流程等內容。
在全國深入貫徹落實安責險有關政策的過程中，作為我國能源支柱產業和能源排頭兵的煤炭行業，又取得了什么樣的成效？為此，記者對煤炭大省山西進行了深入調研。
從記者了解到的情況來看，山西省和全國其他省份一樣，在積極探索安責險推行上進行了一些有益的嘗試。尤其是呂梁市，為了提升全市煤礦安全管理水平，通過“政策引導、政府推動、市場運作”的方式引入專業保險公司，同時利用先進的科技手段搭建基于煤礦動態大數據的風險監測系統及線上服務平臺，整合煤礦專家資源，建立了線下事故預防服務團隊，為煤礦提供線上、線下全方位服務，實現了全市煤礦安全管理水平的整體提升，全市安全生產形勢持續好轉。
強力推動
打響“第一槍”
在國家強制推行安責險和要求保險公司提供事故預防服務的背景下，山西省第一時間制定并下發了《關于推進安全生產領域改革發展的意見》，山西省政府、山西省應急管理廳和山西省能源局積極鼓勵支持各市創新推進安責險實施工作。
2018年以來，呂梁市將推行煤礦安責險作為落實山西省推進安全生產領域改革發展的重要舉措，率先出臺《關于印發呂梁市煤礦推行安全生產責任保險實施方案的通知》，明確由政府牽頭，成立煤礦安責險領導組，在全市煤炭行業推行煤礦安責險和事故預防服務落地，為呂梁市全面推行安責險打響了“第一槍”。
呂梁市堅持“政策引導、市場化運作”的方式，秉承“變事后被動理賠”為“事前主動預防減災”的理念，創新監管部門、煤礦企業、保險公司和第三方服務公司四方聯動共建共享機制，充分利用市場化手段，通過公開招標選拔，確定具有試點經驗的專業保險公司牽頭形成了“安責險+大數據+風險管理”的“呂梁模式”。
2018年10月30日，呂梁市召開煤礦安全生產責任保險部署會議，決定從2019年1月1日起在全市煤炭行業推行安全生產責任保險。呂梁市政府采用保險公司共保的方式，由市政府采購中心組織公開招標，選定了五家保險機構組成煤礦安責險共保體，對轄區煤礦實施區域統保，呂梁市煤礦安責險推廣工作全面啟動。
在“呂梁模式”中，主承保公司與其他共保合作人簽訂共保協議，明確各方權利、義務，制定具體實施方案，統一條款、費率和承保、理賠、風控服務標準。共保體從保費中提出較大比例的資金直接用于事故預防服務。主承保公司牽頭組織運營，通過招標確定安責險信息平臺管理服務機構和第三方安全技術服務機構，為企業提供“線上+線下”事故預防服務。其中，安責險的保障范圍包括人員傷亡（含第三者）、第三者財產損失、搶險費用、醫療救護費用、事故鑒定費用、訴訟受理費用等，傷亡賠償不少于每人30萬元，有效降低了事故給企業造成的損失。
為充分發揮保險費率的價格杠桿作用，安責險保險費實行企業差別費率，將費率與煤礦安全生產條件掛鉤，促進投保企業自覺做好安全生產工作。煤礦企業投（續）保時，在基準費率基礎上，結合浮動系數，確定保險費。截至目前，呂梁市符合投保條件的95座生產建設礦井實現了100%參保，保險公司為煤礦企業提供風險保障金19億元。
制度創新
“安保互動”顯成效
“呂梁模式”中，共保體的主承保公司為中煤財產保險股份有限公司。2008年，山西省響應《國務院關于保險業改革發展的若干意見》提出的“充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系”的要求，在中國保險監督管理委員會和山西省委省政府的支持下成立了以煤炭等高危行業領域為服務對象的專業公司——中煤保險公司。可以說，該公司自成立以來，就肩負著探索煤礦安全生產保險保障機制創新的使命。
2018年，在呂梁市政府組織的公開招標中，該公司憑借煤礦安全生產責任保險創新試點的豐富經驗，贏得了呂梁市政府的信任，成為主承保公司。
“中煤保險聚焦煤炭等高危行業領域，以給予客戶全方位風險保障及增值服務為追求，著力打造核心競爭優勢。近年來，中煤保險的專業技術和安責險試點的成功經驗，為公司延伸輻射全能源領域、強力推動煤炭業務全國化布局及打造‘呂梁模式’提供了有力支持。下一步，我們的目標是成為能源保險領域的專業標準制定者、主要風險解決方案供應商、具備核心競爭優勢的風險管理專家。”中煤保險公司董事長郭建民表示。
近年來，中煤保險公司從服務煤炭等高危行業領域安全發展出發，加大產品創新、制度創新和服務創新力度，著力在煤炭等高危行業領域引入專業保險保障機制，不斷填補煤礦安全領域風險保障的空白，形成了具有自身特色的人才、技術、產品和服務等專業優勢。
2012年，山西省在全省煤炭行業試點推行安責險。山西省煤炭廳與山西保監局聯合下發了《關于推行煤礦安全責任服務保險的指導意見》，開始了為期2年的安責險試點工作。中煤保險因創造性地開發了“保險+服務”的“煤礦安全責任服務保險”產品而成為試點承保單位。該公司在傳統的安責險條款中增加了“風險評價服務、安全管理技術提升服務、專家顧問服務”等多項增值服務，創全國先例。山西省也通過引入專業保險保障機制，實現了專業保險與煤礦安全生產相結合的制度創新。
僅1年時間，山西省煤礦安責險投保率從之前的不到9%提高到40%，保費規模達到1.8億元。其中，中煤保險的市場占有率為92%。全省煤礦安責險進入專業化運作階段，專業保險機構與各煤礦企業逐步建立了風險管理戰略合作關系，“安保互動”體系已然初見成效，“保險+服務”的模式基本成型。
為集中優勢資源打造煤炭保險專業品牌，推進全國煤炭保險業務發展，中煤保險在總公司成立了煤炭保險部。該部負責人任亮介紹，煤炭保險部組織公司各級分支機構，不斷提升煤炭保險專業能力，搭建技術服務體系，在煤礦大數據、煤礦風險評價工具、煤礦服務指引等方面均得取較大成果。截至目前，中煤保險所服務的煤炭客戶已覆蓋全國九個大型煤炭基地，累計為全國13個省、自治區、直轄市的1200多家客戶提供超過5500億元的風險保障和多樣化保險服務。
在煤礦大數據體系中，中煤保險通過積累煤礦基礎數據、煤炭行業事故成因和損失數據，建立了覆蓋全國所有煤礦企業的風險管理數據庫，全面掌握了煤礦企業的基本信息和風險狀況，具備對煤礦企業基本風險的評價能力。
基于數據庫體系，中煤保險制定了企業風險等級標準和風險查勘標準，研發了煤礦客戶風險等級評級標準和煤礦企業風險查勘標準，開發了全國煤炭保險市場潛力地圖、全國煤礦風險分布地圖兩大評估體系。
在中國保險行業協會組織的安責險研究課題中，中煤保險負責的煤礦子課題研究達到保險領域國際先進水平。該課題緊扣推行安全生產責任保險的首要原則——風險防控，依據國際風險管理標準，對發生安全生產事故造成從業人員人身傷亡、第三者人身傷亡和財產損失的風險進行研究，包括建立環境、風險識別、風險分析、風險評價和風險應對，建立煤炭行業安全生產責任保險風控指引。
平臺+第三方
做優做強技術服務
由中煤保險牽頭，通過公開招標，確定精英數智科技股份有限公司為建設方，借鑒中煤保險全國煤礦客戶服務平臺構思及煤炭行業數據體系，根據國家有關政策要求，雙方共同打造了安全生產責任保險信息管理平臺。該平臺基于“大數據+物聯網+人工智能”技術，以事故預防服務為核心，利用“保險+科技”，打造安全生產新模式。
經過需求論證、模塊設計、流程設計、系統研發、系統測試，安責險平臺V1.0版本于2019年6月1日上線運行。“該平臺嵌入承保、理賠、事故預防、煤礦檔案等多個模塊，涵蓋了數據統計與分析、現場風險診斷、在線測評、實時監測和信息管理等功能，不僅有利于保險公司線上承保和理賠管理，而且有助于事故預防管理，其核心優勢是根據對接煤礦井下的動態數據及其分析匯總，實時顯示煤礦井下安全狀態，結合線下服務進行改進，從而持續提升煤礦安全水平。未來該平臺將接入‘煤礦大腦’和專業培訓體系，進一步豐富平臺功能，充分利用先進的科學技術，為煤礦安全助一臂之力。”精英數智科技股份有限公司董事長龔大立表示。
由中煤保險牽頭，通過公開招標，確定太原市宏宇煤炭技術咨詢有限公司為第三方安全技術服務公司，組織招聘了60名煤礦技術專家，設立離石、孝義兩處駐點，劃分3個技術服務片區大組，設大組長3名。每個片區大組下設3個技術服務小組，共設小組長9名。每個小組根據專業分工配備6名專家，各組具體負責所轄煤礦企業安全檢查與技術服務工作。
為更加深入地為煤礦企業提供服務，第三方安全技術服務公司制定了“三步走”計劃。第一步，讓煤礦充分了解第三方服務工作，以專業診斷服務為目的，通過出具《煤礦安責險技術服務診斷報告》，讓安全生產問題得到充分暴露；第二步，對所有煤礦進行線上測評，了解主要風險點，建立“一礦一檔”，有針對性地開展線下診斷與隱患排查服務；第三步，通過現場隱患排查，監測隱患整改率，提升礦井安全管理水平。
截至目前，第三方服務公司通過技術服務指導生產，實現了呂梁全市參保煤礦技術服務全覆蓋，隱患排查累計600礦次。
除了隱患排查服務外，第三方服務公司還發揮專家優勢，目前已為全部參保煤礦提供了專項技術服務，涵蓋安全管理、采掘、通風、機電、地測防治水、信息調度六大專業。
目前，安責險信息管理平臺已為呂梁市應急管理局、呂梁市能源局和第三方安全技術服務公司、各共保體合作人以及參與服務的60名專家、已投保的95座煤礦配置了賬號，完成了保單數據和理賠數據的對接，實現了第三方服務公司和專家對煤礦進行事故預防服務的全流程管理、記錄和統計分析。該平臺將保持開放，持續對接第三方科技、安全、培訓企業，最終可向安責險業務全鏈條參與者提供信息化、智能化、一體化的服務。
呂梁市副市長楊巨才表示：“‘呂梁模式’利用物聯網技術和煤礦安全監控系統構建煤礦動態大數據體系，可以對煤礦風險進行實時監測和動態評價，線上與線下服務真正實現了有機結合。”
全省積極推廣
實現多方共贏
呂梁市推行煤礦安責險取得了明顯成效，山西省內部分地市相關人員陸續赴呂梁學習調研，一個借鑒“呂梁模式”全面推行安全生產責任保險的氛圍正在山西逐漸形成。通過深入采訪，記者發現，“呂梁模式”的成功推行得益于以下幾個方面：
政府重視并積極推動。呂梁市政府堅持“政策引導、市場化運作”的方式，借助社會力量參與安全管理，創新“安責險+大數據+風險管理”安全監管模式，減輕政府財政負擔，減少企業安全生產事故支出，化解煤礦重大安全風險，收到了良好的社會效益，保障了安責險實施有效落地。呂梁市以四方共贏為目標，推進事故隱患排查治理，著力彰顯安責險改革新成效。
充分發揮專業保險公司作用。推行安責險是一項系統工程，呂梁在推行安責險的過程中，一開始就找準了切入點，由具備風控技術和試點經驗的專業保險公司牽頭，精心組織落實，與精英數智科技合作，建立較為完善的安責險信息管理平臺，選聘宏宇公司搭建涵蓋煤炭各領域專家的第三方服務體系，有效保障了安責險順利實施。
運營規范。主承保公司成立專門項目組，制定了統一的安責險運營服務流程、風險防范和服務標準，編制了呂梁市煤礦安責險項目客戶服務手冊、呂梁市煤礦安責險運營實施方案等，明確了安責險信息管理平臺整體功能和上線進度，實現了運營服務和風險管控服務有序推進，變“事后被動理賠”為“事前預防、事中控制、事后賠付全過程主動預防減災”，使所有參保煤礦得到了統一的承保、理賠和事故預防服務。
搭建安責險信息管理平臺。呂梁市采用現代互聯網技術，系統采集煤礦企業風險要素和安全生產數據，線上監測煤礦安全數據，線下監測第三方專家服務情況，四方聯動，信息共享，實現了煤礦安全數據實時傳輸、監測、分析和安全生產服務閉環運行。
綜合來看，“呂梁模式”的成功運行，為煤礦安責險實施探索出了一條行之有效的路徑。呂梁市政府將“堅持成果利用與安全監管并重”作為推行煤礦安責險的重要要求，安全監管部門充分利用保險機構在煤礦安全生產技術服務、隱患排查中取得的成果，作為安全監管執法的重要依據，通過強化督促整改、依法進行行政處罰等措施，推動煤礦安全生產形勢持續穩定好轉。監管部門、煤礦企業、保險公司和第三方服務公司形成合力，產生了良好的經濟效益和社會效益，為山西省乃至全國煤礦安責險推行提供了支持。同時，這一模式也為其他高危行業推行安責險提供了有益借鑒，起到了很好的示范引領作用。
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責任編輯：安愛
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